中(zhōng)華人民共和國商(shāng)業銀行法（修正）

（1995年5月10日第八屆全國人民代表大(dà)會常務委員(yuán)會第十三次會議通過根據2003年12月27日第十屆全國人民代表大(dà)會常務委員(yuán)會第六次會議《關于修改〈中(zhōng)華人民共和國商(shāng)業銀行法〉的決定》修正）

第一(yī)章 總則

第一(yī)條 爲了保護商(shāng)業銀行、存款人和其他客戶的合法權益，規範商(shāng)業銀行的行爲，提高信貸資(zī)産質量，加強監督管理，保障商(shāng)業銀行的穩健運行，維護金融秩序，促進社會主義市場經濟的發展，制定本法。

第二條 本法所稱的商(shāng)業銀行是指依照本法和《中(zhōng)華人民共和國公司法》設立的吸收公衆存款、發放(fàng)貸款、辦理結算等業務的企業法人。

第三條 商(shāng)業銀行可以經營下(xià)列部分(fēn)或者全部業務：

（一(yī)）吸收公衆存款；

（二）發放(fàng)短期、中(zhōng)期和長期貸款；

（三）辦理國内外(wài)結算；

（四）辦理票據承兌與貼現；

（五）發行金融債券；

（六）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；

（七）買賣政府債券、金融債券；

（八）從事同業拆借；

（九）買賣、代理買賣外(wài)彙；

（十）從事銀行卡業務；

（十一(yī)）提供信用證服務及擔保；

（十二）代理收付款項及代理保險業務；

（十三）提供保管箱服務；

（十四）經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。

經營範圍由商(shāng)業銀行章程規定，報國務院銀行業監督管理機構批準。商(shāng)業銀行經中(zhōng)國人民銀行批準，可以經營結彙、售彙業務。

第四條 商(shāng)業銀行以安全性、流動性、效益性爲經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我(wǒ)約束。

商(shāng)業銀行依法開(kāi)展業務，不受任何單位和個人的幹涉。商(shāng)業銀行以其全部法人财産獨立承擔民事責任。

第五條 商(shāng)業銀行與客戶的業務往來，應當遵循平等、自願、公平和誠實信用的原則。

第六條 商(shāng)業銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯。

第七條 商(shāng)業銀行開(kāi)展信貸業務，應當嚴格審查借款人的資(zī)信，實行擔保，保障按期收回貸款。商(shāng)業銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息，受法律保護。

第八條 商(shāng)業銀行開(kāi)展業務，應當遵守法律、行政法規的有關規定，不得損害國家利益、社會公共利益。

第九條 商(shāng)業銀行開(kāi)展業務，應當遵守公平競争的原則，不得從事不正當競争。

第十條 商(shāng)業銀行依法接受國務院銀行業監督管理機構的監督管理，但法律規定其有關業務接受其他監督管理部門或者機構監督管理的，依照其規定。

第二章 商(shāng)業銀行的設立和組織機構

第十一(yī)條 設立商(shāng)業銀行，應當經國務院銀行業監督管理機構審查批準。

未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公衆存款等商(shāng)業銀行業務，任何單位不得在名稱中(zhōng)使用“銀行”字樣。

第十二條 設立商(shāng)業銀行，應當具備下(xià)列條件：

（一(yī)）有符合本法和《中(zhōng)華人民共和國公司法》規定的章程；

（二）有符合本法規定的注冊資(zī)本最低限額；

（三）有具備任職專業知(zhī)識和業務工(gōng)作經驗的董事、高級管理人員(yuán)；

（四）有健全的組織機構和管理制度；

（五）有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施。

設立商(shāng)業銀行，還應當符合其他審慎性條件。

第十三條 設立全國性商(shāng)業銀行的注冊資(zī)本最低限額爲十億元人民币。設立城市商(shāng)業銀行的注冊資(zī)本最低限額爲一(yī)億元人民币，設立農村(cūn)商(shāng)業銀行的注冊資(zī)本最低限額爲五千萬元人民币。注冊資(zī)本應當是實繳資(zī)本。

國務院銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求可以調整注冊資(zī)本最低限額，但不得少于前款規定的限額。

第十四條 設立商(shāng)業銀行，申請人應當向國務院銀行業監督管理機構提交下(xià)列文件、資(zī)料：

（一(yī)）申請書(shū)，申請書(shū)應當載明拟設立的商(shāng)業銀行的名稱、所在地、注冊資(zī)本、業務範圍等；

（二）可行性研究報告；

（三）國務院銀行業監督管理機構規定提交的其他文件、資(zī)料。

第十五條 設立商(shāng)業銀行的申請經審查符合本法第十四條規定的，申請人應當填寫正式申請表，并提交下(xià)列文件、資(zī)料：

（一(yī)）章程草案；

（二）拟任職的董事、高級管理人員(yuán)的資(zī)格證明；

（三）法定驗資(zī)機構出具的驗資(zī)證明；

（四）股東名冊及其出資(zī)額、股份；

（五）持有注冊資(zī)本百分(fēn)之五以上的股東的資(zī)信證明和有關資(zī)料；

（六）經營方針和計劃；

（七）營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施的資(zī)料；

（八）國務院銀行業監督管理機構規定的其他文件、資(zī)料。

第十六條 經批準設立的商(shāng)業銀行，由國務院銀行業監督管理機構頒發經營許可證，并憑該許可證向工(gōng)商(shāng)行政管理部門辦理登記，領取營業執照。

第十七條 商(shāng)業銀行的組織形式、組織機構适用《中(zhōng)華人民共和國公司法》的規定。

本法施行前設立的商(shāng)業銀行，其組織形式、組織機構不完全符合《中(zhōng)華人民共和國公司法》規定的，可以繼續沿用原有的規定，适用前款規定的日期由國務院規定。

第十八條 國有獨資(zī)商(shāng)業銀行設立監事會。監事會的産生(shēng)辦法由國務院規定。

監事會對國有獨資(zī)商(shāng)業銀行的信貸資(zī)産質量、資(zī)産負債比例、國有資(zī)産保值增值等情況以及高級管理人員(yuán)違反法律、行政法規或者章程的行爲和損害銀行利益的行爲進行監督。

第十九條 商(shāng)業銀行根據業務需要可以在中(zhōng)華人民共和國境内外(wài)設立分(fēn)支機構。設立分(fēn)支機構必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準。在中(zhōng)華人民共和國境内的分(fēn)支機構，不按行政區劃設立。商(shāng)業銀行在中(zhōng)華人民共和國境内設立分(fēn)支機構，應當按照規定撥付與其經營規模相适應的營運資(zī)金額。撥付各分(fēn)支機構營運資(zī)金額的總和，不得超過總行資(zī)本金總額的百分(fēn)之六十。

第二十條 設立商(shāng)業銀行分(fēn)支機構，申請人應當向國務院銀行業監督管理機構提交下(xià)列文件、資(zī)料：

（一(yī)）申請書(shū)，申請書(shū)應當載明拟設立的分(fēn)支機構的名稱、營運資(zī)金額、業務範圍、總行及分(fēn)支機構所在地等；

（二）申請人最近二年的财務會計報告；

（三）拟任職的高級管理人員(yuán)的資(zī)格證明；

（四）經營方針和計劃；

（五）營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施的資(zī)料；

（六）國務院銀行業監督管理機構規定的其他文件、資(zī)料。

第二十一(yī)條 經批準設立的商(shāng)業銀行分(fēn)支機構，由國務院銀行業監督管理機構頒發經營許可證，并憑該許可證向工(gōng)商(shāng)行政管理部門辦理登記，領取營業執照。

第二十二條 商(shāng)業銀行對其分(fēn)支機構實行全行統一(yī)核算，統一(yī)調度資(zī)金，分(fēn)級管理的财務制度。

商(shāng)業銀行分(fēn)支機構不具有法人資(zī)格，在總行授權範圍内依法開(kāi)展業務，其民事責任由總行承擔。

第二十三條 經批準設立的商(shāng)業銀行及其分(fēn)支機構，由國務院銀行業監督管理機構予以公告。

商(shāng)業銀行及其分(fēn)支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過六個月未開(kāi)業的，或者開(kāi)業後自行停業連續六個月以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。

第二十四條 商(shāng)業銀行有下(xià)列變更事項之一(yī)的，應當經國務院銀行業監督管理機構批準：

（一(yī)）變更名稱；

（二）變更注冊資(zī)本；

（三）變更總行或者分(fēn)支行所在地；

（四）調整業務範圍；

（五）變更持有資(zī)本總額或者股份總額百分(fēn)之五以上的股東

（六）修改章程；

（七）國務院銀行業監督管理機構規定的其他變更事項。

更換董事、高級管理人員(yuán)時，應當報經國務院銀行業監督管理機構審查其任職資(zī)格。

第二十五條 商(shāng)業銀行的分(fēn)立、合并，适用《中(zhōng)華人民共和國公司法》的規定。商(shāng)業銀行的分(fēn)立、合并，應當經國務院銀行業監督管理機構審查批準。

第二十六條 商(shāng)業銀行應當依照法律、行政法規的規定使用經營許可證。禁止僞造、變造、轉讓、出租、出借經營許可證。

第二十七條 有下(xià)列情形之一(yī)的，不得擔任商(shāng)業銀行的董事、高級管理人員(yuán)：

（一(yī)）因犯有貪污、賄賂、侵占财産、挪用财産罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的；

（二）擔任因經營不善破産清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，并對該公司、企業的破産負有個人責任的；

（三）擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的；

（四）個人所負數額較大(dà)的債務到期未清償的。

第二十八條 任何單位和個人購買商(shāng)業銀行股份總額百分(fēn)之五以上的，應當事先經國務院銀行業監督管理機構批準。

第三章 對存款人的保護

第二十九條 商(shāng)業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自願、取款自由、存款有息、爲存款人保密的原則。對個人儲蓄存款，商(shāng)業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外(wài)。

第三十條 對單位存款，商(shāng)業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規另有規定的除外(wài)；有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外(wài)。

第三十一(yī)條 商(shāng)業銀行應當按照中(zhōng)國人民銀行規定的存款利率的上下(xià)限，确定存款利率，并予以公告。

第三十二條 商(shāng)業銀行應當按照中(zhōng)國人民銀行的規定，向中(zhōng)國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。

第三十三條 商(shāng)業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

第四章 貸款和其他業務的基本規則

第三十四條 商(shāng)業銀行根據國民經濟和社會發展的需要，在國家産業政策指導下(xià)開(kāi)展貸款業務。

第三十五條 商(shāng)業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商(shāng)業銀行貸款，應當實行審貸分(fēn)離(lí)、分(fēn)級審批的制度。

第三十六條 商(shāng)業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商(shāng)業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物(wù)、質物(wù)的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。經商(shāng)業銀行審查、評估，确認借款人資(zī)信良好，确能償還貸款的，可以不提供擔保。

第三十七條 商(shāng)業銀行貸款，應當與借款人訂立書(shū)面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認爲需要約定的其他事項。

第三十八條 商(shāng)業銀行應當按照中(zhōng)國人民銀行規定的貸款利率的上下(xià)限，确定貸款利率。

第三十九條 商(shāng)業銀行貸款，應當遵守下(xià)列資(zī)産負債比例管理的規定：

（一(yī)）資(zī)本充足率不得低于百分(fēn)之八；

（二）貸款餘額與存款餘額的比例不得超過百分(fēn)之七十五；

（三）流動性資(zī)産餘額與流動性負債餘額的比例不得低于百分(fēn)之二十五；

（四）對同一(yī)借款人的貸款餘額與商(shāng)業銀行資(zī)本餘額的比例不得超過百分(fēn)之十；

（五）國務院銀行業監督管理機構對資(zī)産負債比例管理的其他規定。本法施行前設立的商(shāng)業銀行，在本法施行後，其資(zī)産負債比例不符合前款規定的，應當在一(yī)定的期限内符合前款規定。具體(tǐ)辦法由國務院規定。

第四十條 商(shāng)業銀行不得向關系人發放(fàng)信用貸款；向關系人發放(fàng)擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指：

（一(yī)）商(shāng)業銀行的董事、監事、管理人員(yuán)、信貸業務人員(yuán)及其近親屬；

（二）前項所列人員(yuán)投資(zī)或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

第四十一(yī)條 任何單位和個人不得強令商(shāng)業銀行發放(fàng)貸款或者提供擔保。商(shāng)業銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發放(fàng)貸款或者提供擔保。

第四十二條 借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔保貸款的，商(shāng)業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物(wù)優先受償的權利。商(shāng)業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動産或者股權，應當自取得之日起二年内予以處分(fēn)。借款人到期不歸還信用貸款的，應當按照合同約定承擔責任。

第四十三條 商(shāng)業銀行在中(zhōng)華人民共和國境内不得從事信托投資(zī)和證券經營業務，不得向非自用不動産投資(zī)或者向非銀行金融機構和企業投資(zī)，但國家另有規定的除外(wài)。

第四十四條 商(shāng)業銀行辦理票據承兌、彙兌、委托收款等結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規定退票。有關兌現、收付入賬期限的規定應當公布。

第四十五條 商(shāng)業銀行發行金融債券或者到境外(wài)借款，應當依照法律、行政法規的規定報經批準。

第四十六條 同業拆借，應當遵守中(zhōng)國人民銀行的規定。禁止利用拆入資(zī)金發放(fàng)固定資(zī)産貸款或者用于投資(zī)。拆出資(zī)金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中(zhōng)國人民銀行到期貸款之後的閑置資(zī)金。拆入資(zī)金用于彌補票據結算、聯行彙差頭寸的不足和解決臨時性周轉資(zī)金的需要。

第四十七條 商(shāng)業銀行不得違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放(fàng)貸款。

第四十八條 企業事業單位可以自主選擇一(yī)家商(shāng)業銀行的營業場所開(kāi)立一(yī)個辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶，不得開(kāi)立兩個以上基本賬戶。

任何單位和個人不得将單位的資(zī)金以個人名義開(kāi)立賬戶存儲。

第四十九條 商(shāng)業銀行的營業時間應當方便客戶，并予以公告。商(shāng)業銀行應當在公告的營業時間内營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間。

第五十條 商(shāng)業銀行辦理業務，提供服務，按照規定收取手續費(fèi)。收費(fèi)項目和标準由國務院銀行業監督管理機構、中(zhōng)國人民銀行根據職責分(fēn)工(gōng)，分(fēn)别會同國務院價格主管部門制定。

第五十一(yī)條 商(shāng)業銀行應當按照國家有關規定保存财務會計報表、業務合同以及其他資(zī)料。

第五十二條 商(shāng)業銀行的工(gōng)作人員(yuán)應當遵守法律、行政法規和其他各項業務管理的規定，不得有下(xià)列行爲：

（一(yī)）利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費(fèi)；

（二）利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資(zī)金；

（三）違反規定徇私向親屬、朋友發放(fàng)貸款或者提供擔保；

（四）在其他經濟組織兼職；

（五）違反法律、行政法規和業務管理規定的其他行爲。

第五十三條 商(shāng)業銀行的工(gōng)作人員(yuán)不得洩露其在任職期間知(zhī)悉的國家秘密、商(shāng)業秘密。

第五章 财務會計

第五十四條 商(shāng)業銀行應當依照法律和國家統一(yī)的會計制度以及國務院銀行業監督管理機構的有關規定，建立、健全本行的财務、會計制度。

第五十五條 商(shāng)業銀行應當按照國家有關規定，真實記錄并全面反映其業務活動和财務狀況，編制年度财務會計報告，及時向國務院銀行業監督管理機構、中(zhōng)國人民銀行和國務院财政部門報送。商(shāng)業銀行不得在法定的會計賬冊外(wài)另立會計賬冊。

第五十六條 商(shāng)業銀行應當于每一(yī)會計年度終了三個月内，按照國務院銀行業監督管理機構的規定，公布其上一(yī)年度的經營業績和審計報告。

第五十七條 商(shāng)業銀行應當按照國家有關規定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬。

第五十八條 商(shāng)業銀行的會計年度自公曆ｌ月１日起至１２月３１日止。

第六章 監督管理

第五十九條 商(shāng)業銀行應當按照有關規定，制定本行的業務規則，建立、健全本行的風險管理和内部控制制度。

第六十條 商(shāng)業銀行應當建立、健全本行對存款、貸款、結算、呆賬等各項情況的稽核、檢查制度。

商(shāng)業銀行對分(fēn)支機構應當進行經常性的稽核和檢查監督。

第六十一(yī)條 商(shāng)業銀行應當按照規定向國務院銀行業監督管理機構、中(zhōng)國人民銀行報送資(zī)産負債表、利潤表以及其他财務會計、統計報表和資(zī)料。

第六十二條 國務院銀行業監督管理機構有權依照本法第三章、第四章、第五章的規定，随時對商(shāng)業銀行的存款、貸款、結算、呆賬等情況進行檢查監督。檢查監督時，檢查監督人員(yuán)應當出示合法的證件。商(shāng)業銀行應當按照國務院銀行業監督管理機構的要求，提供财務會計資(zī)料、業務合同和有關經營管理方面的其他信息。

中(zhōng)國人民銀行有權依照《中(zhōng)華人民共和國中(zhōng)國人民銀行法》第三十二條、第三十四條的規定對商(shāng)業銀行進行檢查監督。

第六十三條 商(shāng)業銀行應當依法接受審計機關的審計監督。

第七章 接管和終止

第六十四條 商(shāng)業銀行已經或者可能發生(shēng)信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。

接管的目的是對被接管的商(shāng)業銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢複商(shāng)業銀行的正常經營能力。被接管的商(shāng)業銀行的債權債務關系不因接管而變化。

第六十五條 接管由國務院銀行業監督管理機構決定，并組織實施。國務院銀行業監督管理機構的接管決定應當載明下(xià)列内容：

（一(yī)）被接管的商(shāng)業銀行名稱；

（二）接管理由；

（三）接管組織；

（四）接管期限。

接管決定由國務院銀行業監督管理機構予以公告。

第六十六條 接管自接管決定實施之日起開(kāi)始。

自接管開(kāi)始之日起，由接管組織行使商(shāng)業銀行的經營管理權力。

第六十七條 接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。

第六十八條 有下(xià)列情形之一(yī)的，接管終止：

（一(yī)）接管決定規定的期限屆滿或者國務院銀行業監督管理機構決定的接管延期屆滿；

（二）接管期限屆滿前，該商(shāng)業銀行已恢複正常經營能力；

（三）接管期限屆滿前，該商(shāng)業銀行被合并或者被依法宣告破産。

第六十九條 商(shāng)業銀行因分(fēn)立、合并或者出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當向國務院銀行業監督管理機構提出申請，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等債務清償計劃。經國務院銀行業監督管理機構批準後解散。

商(shāng)業銀行解散的，應當依法成立清算組，進行清算，按照清償計劃及時償還存款本金和利息等債務。國務院銀行業監督管理機構監督清算過程。

第七十條 商(shāng)業銀行因吊銷經營許可證被撤銷的，國務院銀行業監督管理機構應當依法及時組織成立清算組，進行清算，按照清償計劃及時償還存款本金和利息等債務。

第七十一(yī)條 商(shāng)業銀行不能支付到期債務，經國務院銀行業監督管理機構同意，由人民法院依法宣告其破産。商(shāng)業銀行被宣告破産的，由人民法院組織國務院銀行業監督管理機構等有關部門和有關人員(yuán)成立清算組，進行清算。

商(shāng)業銀行破産清算時，在支付清算費(fèi)用、所欠職工(gōng)工(gōng)資(zī)和勞動保險費(fèi)用後，應當優先支付個人儲蓄存款的本金和利息。

第七十二條 商(shāng)業銀行因解散、被撤銷和被宣告破産而終止。

第八章 法律責任

第七十三條 商(shāng)業銀行有下(xià)列情形之一(yī)，對存款人或者其他客戶造成财産損害的，應當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責任：

（一(yī)）無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的；

（二）違反票據承兌等結算業務規定，不予兌現，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規定退票的；

（三）非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的；

（四）違反本法規定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行爲。

有前款規定情形的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一(yī)倍以上五倍以下(xià)罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下(xià)罰款。

第七十四條 商(shāng)業銀行有下(xià)列情形之一(yī)，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一(yī)倍以上五倍以下(xià)罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下(xià)罰款；情節特别嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一(yī)）未經批準設立分(fēn)支機構的；

（二）未經批準分(fēn)立、合并或者違反規定對變更事項不報批的；

（三）違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放(fàng)貸款的；

（四）出租、出借經營許可證的；

（五）未經批準買賣、代理買賣外(wài)彙的；

（六）未經批準買賣政府債券或者發行、買賣金融債券的；

（七）違反國家規定從事信托投資(zī)和證券經營業務、向非自用不動産投資(zī)或者向非銀行金融機構和企業投資(zī)的；

（八）向關系人發放(fàng)信用貸款或者發放(fàng)擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件的。

第七十五條 商(shāng)業銀行有下(xià)列情形之一(yī)，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下(xià)罰款；情節特别嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一(yī)）拒絕或者阻礙國務院銀行業監督管理機構檢查監督的；

（二）提供虛假的或者隐瞞重要事實的财務會計報告、報表和統計報表的；

（三）未遵守資(zī)本充足率、存貸比例、資(zī)産流動性比例、同一(yī)借款人貸款比例和國務院銀行業監督管理機構有關資(zī)産負債比例管理的其他規定的。

第七十六條 商(shāng)業銀行有下(xià)列情形之一(yī)，由中(zhōng)國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一(yī)倍以上五倍以下(xià)罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下(xià)罰款；情節特别嚴重或者逾期不改正的，中(zhōng)國人民銀行可以建議國務院銀行業監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一(yī)）未經批準辦理結彙、售彙的；

（二）未經批準在銀行間債券市場發行、買賣金融債券或者到境外(wài)借款的；

（三）違反規定同業拆借的。

第七十七條 商(shāng)業銀行有下(xià)列情形之一(yī)，由中(zhōng)國人民銀行責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下(xià)罰款；情節特别嚴重或者逾期不改正的，中(zhōng)國人民銀行可以建議國務院銀行業監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一(yī)）拒絕或者阻礙中(zhōng)國人民銀行檢查監督的；

（二）提供虛假的或者隐瞞重要事實的财務會計報告、報表和統計報表的；

（三）未按照中(zhōng)國人民銀行規定的比例交存存款準備金的。

第七十八條 商(shāng)業銀行有本法第七十三條至第七十七條規定情形的，對直接負責的董事、高級管理人員(yuán)和其他直接責任人員(yuán)，應當給予紀律處分(fēn)；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第七十九條 有下(xià)列情形之一(yī)，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一(yī)倍以上五倍以下(xià)罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下(xià)罰款：

（一(yī)）未經批準在名稱中(zhōng)使用“銀行”字樣的；

（二）未經批準購買商(shāng)業銀行股份總額百分(fēn)之五以上的；

（三）将單位的資(zī)金以個人名義開(kāi)立賬戶存儲的。

第八十條 商(shāng)業銀行不按照規定向國務院銀行業監督管理機構報送有關文件、資(zī)料的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下(xià)罰款。

商(shāng)業銀行不按照規定向中(zhōng)國人民銀行報送有關文件、資(zī)料的，由中(zhōng)國人民銀行責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下(xià)罰款。

第八十一(yī)條 未經國務院銀行業監督管理機構批準，擅自設立商(shāng)業銀行，或者非法吸收公衆存款、變相吸收公衆存款，構成犯罪的，依法追究刑事責任；并由國務院銀行業監督管理機構予以取締。

僞造、變造、轉讓商(shāng)業銀行經營許可證，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第八十二條 借款人采取欺詐手段騙取貸款，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第八十三條 有本法第八十一(yī)條、第八十二條規定的行爲，尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一(yī)倍以上五倍以下(xià)罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下(xià)罰款。

第八十四條 商(shāng)業銀行工(gōng)作人員(yuán)利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費(fèi)，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，應當給予紀律處分(fēn)。

有前款行爲，發放(fàng)貸款或者提供擔保造成損失的，應當承擔全部或者部分(fēn)賠償責任。

第八十五條 商(shāng)業銀行工(gōng)作人員(yuán)利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資(zī)金，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，應當給予紀律處分(fēn)。

第八十六條 商(shāng)業銀行工(gōng)作人員(yuán)違反本法規定玩忽職守造成損失的，應當給予紀律處分(fēn)；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

違反規定徇私向親屬、朋友發放(fàng)貸款或者提供擔保造成損失的，應當承擔全部或者部分(fēn)賠償責任。

第八十七條 商(shāng)業銀行工(gōng)作人員(yuán)洩露在任職期間知(zhī)悉的國家秘密、商(shāng)業秘密的，應當給予紀律處分(fēn)；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第八十八條 單位或者個人強令商(shāng)業銀行發放(fàng)貸款或者提供擔保的，應當對直接負責的主管人員(yuán)和其他直接責任人員(yuán)或者個人給予紀律處分(fēn)；造成損失的，應當承擔全部或者部分(fēn)賠償責任。

商(shāng)業銀行的工(gōng)作人員(yuán)對單位或者個人強令其發放(fàng)貸款或者提供擔保未予拒絕的，應當給予紀律處分(fēn)；造成損失的，應當承擔相應的賠償責任。

第八十九條 商(shāng)業銀行違反本法規定的，國務院銀行業監督管理機構可以區别不同情形，取消其直接負責的董事、高級管理人員(yuán)一(yī)定期限直至終身的任職資(zī)格，禁止直接負責的董事、高級管理人員(yuán)和其他直接責任人員(yuán)一(yī)定期限直至終身從事銀行業工(gōng)作。

商(shāng)業銀行的行爲尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員(yuán)和其他直接責任人員(yuán)，給予警告，處五萬元以上五十萬元以下(xià)罰款。

第九十條 商(shāng)業銀行及其工(gōng)作人員(yuán)對國務院銀行業監督管理機構、中(zhōng)國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《中(zhōng)華人民共和國行政訴訟法》的規定向人民法院提起訴訟。

第九章 附則

第九十一(yī)條 本法施行前，按照國務院的規定經批準設立的商(shāng)業銀行不再辦理審批手續。

第九十二條 外(wài)資(zī)商(shāng)業銀行、中(zhōng)外(wài)合資(zī)商(shāng)業銀行、外(wài)國商(shāng)業銀行分(fēn)行适用本法規定，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。

第九十三條 城市信用合作社、農村(cūn)信用合作社辦理存款、貸款和結算等業務，适用本法有關規定。

第九十四條 郵政企業辦理商(shāng)業銀行的有關業務，适用本法有關規定。

第九十五條 本法自1995年7月1日起施行。